Simulator Skor Kredit Malaysia

Semak empat perkara yang pemberi pinjaman Malaysia baca dari laporan kredit anda: kelakuan pembayaran balik, penggunaan kad, permohonan baru-baru ini dan nisbah khidmat hutang.

Asas kadar: Anggaran

Profil kredit anda

Kesihatan kredit

Perhatian

Dinilai berdasarkan faktor paling lemah anda. Bukan skor CTOS atau Experian.

Rekod bayaran balikBaik
Tiada tunggakan: perkara paling penting yang disemak oleh pemberi pinjaman.
Penggunaan kadPerhatian
Kurangkan baki kad di bawah 30% daripada had sebelum memohon.
Permohonan terkiniBaik
Sedikit permohonan terkini.
Nisbah khidmat hutangBaik
Bayaran balik anda masih dalam had DSR biasa bank.

Senario contoh

Tiada tunggakan, 20% guna kad, 1 permohonan, DSR 40%
Setiap faktor dalam julat yang selesa.
Kesihatan kredit: Baik
Sama, tetapi 2 bulan tunggakan satu pinjaman
Tunggakan CCRIS mengatasi semua yang lain.
Kesihatan kredit: Perlu diperbaiki

Memahami angka

Cara angka di atas dikira — peraturan, kadar dan alasan di sebalik setiap baris.

Anggaran sahaja. Keputusan adalah untuk tujuan perancangan dan mungkin berbeza daripada angka rasmi. Sahkan dengan pihak berkuasa berkaitan sebelum membuat keputusan kewangan.

Tiada skor kredit tunggal di Malaysia

Laporan CCRIS Bank Negara menyenaraikan pinjaman dan 12 bulan kelakuan pembayaran balik anda, tetapi tiada skor. Biro swasta seperti CTOS dan Experian menerbitkan skor, setiap satu menggunakan model sendiri.

Pemberi pinjaman melihat fakta asas, jadi alat ini menilai fakta tersebut bukannya mencipta nombor. Penilaian keseluruhan anda adalah faktor terlemah anda, kerana satu masalah serius sudah cukup untuk permohonan ditolak.

Apa maksud setiap faktor

Kelakuan pembayaran balik: berapa bulan tunggakan anda pada mana-mana kemudahan dalam tahun lepas. Tunggakan dua bulan atau lebih adalah sebab biasa untuk penolakan.

Penggunaan kad: baki kad sebagai bahagian had anda. Di bawah 30% kelihatan sihat.

Permohonan baru-baru ini: setiap permohonan muncul di CCRIS. Banyak dalam masa singkat boleh mencadangkan tekanan kewangan.

Nisbah khidmat hutang (DSR): bayaran balik bulanan sebagai bahagian pendapatan bersih. Bank biasanya hadkan sekitar 60–70%.

Soalan lazim

Bagaimana saya semak laporan CCRIS saya?

Anda boleh meminta percuma dari Bank Negara Malaysia melalui eCCRIS dalam talian, atau di pejabat BNM.

Adakah ini skor CTOS saya?

Tidak. CTOS dan Experian menggunakan model sendiri dan tidak menerbitkan formula. Alat ini menilai faktor yang laporan tersebut dibina daripadanya, jadi anda boleh lihat apa yang perlu diperbaiki.

Tadbir urus formula

Versi formula: 2026.1
Tarikh berkuat kuasa: 1 Jan 2026
Sumber kerajaan: Formula kewangan standard
Kemas kini terakhir: 3 Okt 2026